こんにちは、はじめまして。
健康第一を信条に生きているはずなのに、８月末に熱中症で倒れた独身女・ふたばです。
2022年から体調不良により、正社員を辞めて「半日労働の給料＋分配金」生活中です。
働き方を変えた当初は、貯金をゴリゴリ削って生活していましたが、今は給料＋分配金に収まるように生活しています✨
定期的に出る分配金は、生活費の足しとして大いに活躍中です。
ここでは、
・今月の分配金額
・インデックスファンドの取り崩し可能月額（今から65歳まで）
を３ヶ月毎に記録しています。
私が購入している投資信託の分配金は、２・５・８・11月に出るから３ヶ月毎です。
今、インデックス取り崩しはしていませんが、仮に仕事を完全にやめて年金受給（65歳）まで資産のみで生活するとしたら、の概算になります。
＜私の投資事情について＞
とにかく慎重派な私は、攻めた投資（ギャンブル要素がある投資）はしません。
なので、
ＥＴＦ投資信託 →分配金で日常生活の足し
インデックスファンド →セミリタイア資金
NISAでインデックスファンド →老後資金
を選びました。
他のどの投資家の方も言いますが、投資は自己責任です。
人によって生活費・将来どう生きたいかという目標が違います。
自分で勉強し、考え、自分に合った・自分が納得した投資をするのが良いと思います。
（私が勉強した資料は「お金の勉強のおすすめ本（初心者）」をご参照下さい）
私の投資方針は、変わらず「動向をチェックし、成長を見守り、持ち続ける」です。
＜投資信託の分配金＞
私は、厳密な説明を省いてざっくり説明すると、以下の所有しているだけで定期的に分配金を頂ける、不労所得マシーン（株の詰め合わせ）を購入しています。
８月の分配金は、
・楽天SCHD →94,036円（前回89,172円）
これから3ヶ月はプラス約31,000円／月（前回 約29,000円／月）になります。
＜インデックスファンド＞
インデックスファンドとは、これもまた本当にざっくり説明すると、所有しているだけで世界の経済成長に乗っかって利益を得るという、おまかせ投資です。
現在、セミリタイア資金として以下のものを購入しています。
・eMAXIS Slim全世界株式（オール・カントリー）
今から65歳まで暫定５％で運用しつつ取り崩すと、
約160,000円／月（前回 約159,000円／月）
となりました。
2021年に約680万円で購入→現在の評価額約1,970万円。
2022年から追加投資はしておりません。
※あくまで現在の評価額からのシュミレーションです。実際は売却価格から税金も引かれます。
＜分配金＋取崩し金の月額＞
・分配金 約31,000円／月
・取り崩しインデックスファンド 約160,000円／月
もし今から分配金＋セミリタイア資金のみで65歳まで生活するとしたら、約191,000円／月（前回 約188,000円／月）になりました。
ちなみに、約１年前の2025年８月は、約146,000円／月でした。
※あくまで現在の評価額からのシュミレーションです。売却価格から税金も引かれます。
＜感想＞
セミリタイア用のインデックスファンド取り崩しの金額が順調に増えているのは、一つ、ここ近年の株価の調子がとても良かったこと。
もちろん、きれいな右肩上がりではなく、下がったり上がったりしながらも結局は上昇している。これが長期運用の心強いところですよね。
二つ、取り崩さないで給料+分配金で生活できていること。なんなら貯金も少し出来るまでになってきました。遊興費は貯金からではありますが、基本的な生活費が給料+分配金で収まるようになってきたのは、大きいです。ちなみに８月の貯金は1,126円でした…。貯金というか、ギリギリ予算に収まったという感じでしたね💦
一番コントロール出来ないのが、社会保険料。役所の決めることには逆らえない。出すしかない。
取り崩しの期間を考えるにあたり、私は年金受給時期を目安にしています。
今は、基本的な受給年齢「65歳まで」に設定していますが、年々当たり前ですが取り崩し期間は短くなってくるし、取り崩してないので投資の評価額は増えていきます。
仕事は好きなので、まだ働くつもりですが、元気で動けるうちに自分の夢は実現したい。
いつまで働くか。そろそろ現実味をもって計画しなくてはいけない年齢になってきました。
ともあれ、この３ヶ月、私もお金もよく働きました！また次回までゆっくり頑張ろう！
今ある運用中のお金には、引き続き働いてもらいましょう。
これからも無理のない範囲で、丁寧に暮らしたいと思います。
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