こんにちは、はじめまして。健康第一と身に染みてる40代腐女子・ふたばです。
悠々自適なセミリタイアへの道シリーズです。
現在は、悠々自適でない「半日労働の給料＋配当金、もしかしたらセミリタイア資金を取り崩すかもよ？」的生活をしております。
ここでは、
・今月の配当金額
・インデックスファンドの取り崩し月金額
を３ヶ月毎に記録します（インデックスファンドは今現在から６５歳まで取り崩すとしたら、月いくらになるのかを記録します）。
何故３ヶ月毎かと言いますと、私の購入している米国ETFは、配当金が３・６・９・12月に出るからです。
現在、パート勤務で、約２５年間社員で働いていた頃の半分以下の手取り給料になりました。
2022年8月から、セミリタイア用資金を取り崩さず、貯金を削りながら頑張り中です。
なお、手取りには、自分で支払う年金や国民健康保険料なども含まれています。
＜私の投資事情について＞
とにかく石橋を叩き割る勢いで渡る慎重派な私は、攻めた投資はしません。
インデックスファンドと、米国ETF、つみたてNISAをコツコツやっております。
社員時代は「つみたてNISA」以外にも毎月インデックスファンドを積立ておりましたが、パートの現在は「つみたてNISA」だけ毎月積み立てを継続しています。
・いちいち株価に張り付いていられない
・他にもっとすることがある（遊びや仕事）
・一週間に一度、チェックするくらいで丁度いい
・銀行の定期預金の金利に絶望した
・劇的に増えなくても良いが、徐々に増やしたい
・月に定期的に入ってくる収入が欲しい
・長い目で成長を待っていられる
私は以上のような考えから、ＥＴＦ・インデックスファンド・つみたてNISAを選びました。
他のどの投資家の方も言いますが、投資は自己責任です。
自分で勉強し、考え、自分に合った投資をするのが良いと思います。
私がどんな本で投資を勉強したかは、「お金の勉強のおすすめ本（初心者）」でまとめたので、よろしければご参照下さい。
私の投資方針は基本的に、「温かく動向をチェックし、成長を見守る・持ち続ける」です。
＜ＥＴＦから９月の配当金＞
私は、厳密な説明を省いてざっくり説明すると、以下の２つの所有しているだけで定期的に配当金を頂ける、不労所得マシーン（株の詰め合わせパック）を購入しています。
売り買いのタイミングを常に気にしていなければならない商品は、性格的に合わないので。
９月の配当金は、
・ＳＰＹＤ→325.68＄（６月 343.79＄）
・ＨＤＶ →300.77＄（６月 222.21＄）
合計：626.45＄（３月 566＄）
日本円で約93,000円（1＄＝約148円：2023年10月時点）でした。
3ヶ月分なので、これから3ヶ月はプラス約31,000円／月（前回 約27,000円／月）になります。
私の投資スタイルではとにかく静観しかないので、淡々と結果だけを受け入れる所存でございます。
＜インデックスファンド＞
インデックスファンドとは、これもまた本当にざっくり説明すると、所有しているだけで世界や投資大国である米国の経済成長に乗っかって利益が上がるという、おまかせ投資です。
私がセミリタイア資金として投資しているのは、以下の２つです。
・楽天・全世界株インデックスファンド
・楽天・全米株式インデックスファンド
２つの現在の合計金額を、現時点から65歳まで５％で運用しつつ取り崩ししていくと、
約87,500円／月（前回 約87,700円／月）くらいになるまでに育ちました。
ちなみに、何故上記の２つを購入したかと言うと、４年前にお金の勉強をした時に「どちらでも良い」と学び、決めかねたのでどちらも半々の金額で購入。
その後、全米株式の方を積み立てていました。
2022年11月から、追加投資無しです。
思いっきり、世界の企業様に頼っております！よろしくおねがいします！
＜配当金＋取崩し金の月額＞
・ETF配当金 約31,000円／月（前回 約27,000円／月）
・日本配当金 約2,400円／月（１２月まで ）
・取り崩しインデックスファンド 約87,500円／月（前回 約87,700円／月）
もし今、配当金＋セミリタイア資金のみで生活するとしたら、約120,900円／月（前回 約117,100円／月）になりました。
ちなみに、1年前の2022年９月は、約74,000円／月でした。
＜まとめ＞
まだまだ円安が止まりませんね。
６月には１＄＝136円で計算したのに、再び150円に向かう勢いになりました。
円転するのには嬉しかったですが。
インデックスファンドは、毎年９月の値下がり期に入ったからでしょうか。６月計算より下がりました。
年末に向けて、また上がってくれると良いです。
そろそろ新NISAへの戦略も考えなくてはなりません。
新NISAの枠を早めに埋めたいので、セミリタイア資金は新NISAへと回します。
なので、「セミリアイア用資金」は、別で育てていた投資信託が担当することになります。
そうすると、65歳までの取り崩し月額が減っちゃうかな…。
まぁ、すぐに使うわけではないので、働けるうちは大丈夫でしょう。
現在、セミリタイア用資金のインデックスファンドには追加投資をしていませんが、今ある投資中のお金にせっせと働いてもらいましょうｗ
これからも引き続き、無理のない範囲で、丁寧に暮らしたいと思います。
この３ヶ月、私もお金もよく働きました！また次回までゆっくり頑張ろう！
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