こんにちは、はじめまして。
今年も健康第一・丁寧に暮らしていきたい40代腐女子・ふたばです。
今月からとうとう新NISAが始まりましたね。ありがたい制度が長く続くよう願うばかりです。
現在は、悠々自適でない「半日労働の給料＋配当金、もしかしたらセミリタイア資金を取り崩すかもよ？」的生活をしております。
ここでは、
・今月の配当金額
・インデックスファンドの取り崩し月額（65歳まで）
を３ヶ月毎に記録しています。
何故３ヶ月毎かと言うと、私の購入している米国ETFは、配当金が３・６・９・12月に出るからです。
現在、パート勤務で、約25年間社員で働いていた頃の半分以下の手取り給料になりました。
2022年8月から、セミリタイア用資金を取り崩さず、貯金を削りながら頑張り中です。
＜私の投資事情について＞
とにかく石橋を叩き割る勢いで渡る慎重派な私は、攻めた投資はしません。
インデックスファンドと、米国ETF、NISAをやっております。
2024年１月からセミリタイア資金をNISAへ積み立て直し中で、給料からの追加投資はしていません。
今まで持っている米国ETF・インデックスファンド（余剰資金）はそのまま放置中です。
・株価に張り付いていられない
・短期トレードは怖くてできない
・一週間に一度、チェックするくらいで丁度いい
・銀行の定期預金の金利に絶望した
・劇的に増えなくても良いが、徐々に増やしたい
・月に定期的に入ってくる収入が欲しい
・長い目で成長を待っていられる
私は以上のような考えから、ＥＴＦ・インデックスファンド・NISAを選びました。
他のどの投資家の方も言いますが、投資は自己責任です。
自分で勉強し、考え、自分に合った・自分が納得した投資をするのが良いと思います。
（私が勉強した資料は「お金の勉強のおすすめ本（初心者）」をご参照下さい）
私の投資方針は基本的に、「温かく動向をチェックし、成長を見守る・持ち続ける」です。
＜ＥＴＦから１２月の配当金＞
私は、厳密な説明を省いてざっくり説明すると、以下の２つの所有しているだけで定期的に配当金を頂ける、不労所得マシーン（株の詰め合わせパック）を購入しています。
12月は、
・ＳＰＹＤ→394.43＄（９月 325.68＄）
・ＨＤＶ →272.52＄（９月 300.77＄）
合計：666.95＄（９月 626.45＄）
日本円で約96,900円（1＄＝約145円：2024年1月5日時点）でした。
これから3ヶ月はプラス約32,000円／月（前回 約31,000円／月）になります。
日本の高配当株も持っていたのですが、30社近く保有して管理が大変だったので、全て売却してNISAへの資金としました。
2023年の配当金の総額は、約347,800円でした。
私の投資スタイルではとにかく静観しかないので、淡々と結果だけを受け入れる所存でございます。
＜インデックスファンド＞
インデックスファンドとは、これもまた本当にざっくり説明すると、所有しているだけで世界や投資大国である米国の経済成長に乗っかって利益が上がるという、おまかせ投資です。
今まで設定していたセミリタイア資金はNISAへ移し替えることにしたので、貯金として積み立てていた特定口座の、
・eMAXIS Slim全世界株式（オール・カントリー）
をセミリタイア資金とすることにしました。なので、65歳までの取り崩し額は激減します。
65歳まで暫定５％で運用しつつ取り崩すと、
約78,000円／月（前回 約87,500円／月）となりました。
そもそも商品と評価額が違うので、前回の比較にはなりませんが…。こちらは、余剰資金ができたら積み立て…できると良いな…。
＜配当金＋取崩し金の月額＞
・ETF配当金 約32,000円／月（前回 約31,000円／月）
・取り崩しインデックスファンド 約78,000円／月（前回 約87,500円／月）
もし今から配当金＋セミリタイア資金のみで生活するとしたら、約110,000円／月（前回 約120,900円／月）になりました。
ちなみに、1年前の2022年12月は、約103,300円／月でした。
＜まとめ＞
さすがに円安が落ち着いてきたと思ってた１月に円転する際、また145円になっていてびっくりしました。為替はまだ安定しないのでしょうか。
配当金の方は、最近は安定して月３万が得られるようになってきました。追加投資していないのに徐々に配当金が上昇しているのは、ありがたいですね。
追加投資できるほど余剰資金がないので、大切にしたいです。
インデックスファンドは、こちらも３年前から追加投資していなかった全世界株式をセミリタイア資金にしました。
月額が１万円くらいマイナスになりましたが、これは仕方ない。
現在、セミリタイア用資金のインデックスファンドには追加投資をしていませんが、今ある投資中のお金にせっせと働いてもらいましょう✨
これからも引き続き、無理のない範囲で、丁寧に暮らしたいと思います。
この３ヶ月、私もお金もよく働きました！また次回までゆっくり頑張ろう！
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