こんにちは、はじめまして。健康第一とシンプルな暮らしを目指している40代女・ふたばです。
2022年から体調不良により、「半日労働の給料＋配当金」生活をしています。
働き方を変えた当初は、貯金をゴリゴリ取り崩して生活していましたが、現在は給料＋配当金のみで生活できるようになりました✨
配当金はSPYDとHDVから得ていましたが、2024年10月に両方売却して、楽天SCHDに１本化しました。
なので、２月に楽天SCHDの分配金が出るまでは、給料と貯金で乗り切ります✨
なので今月は、
・インデックスファンドの取り崩し月額（65歳まで）
だけ記録します。
2021年に購入し、追加無しのインデックスファンド、頑張っております！
＜私の投資事情について＞
とにかく慎重派な私は、攻めた投資（ギャンブル要素がある投資）はしません。
なので、
ＥＴＦ投資信託 →日常生活の足し
インデックスファンド →セミリタイア資金
NISAでインデックスファンド →老後資金
を選びました。
他のどの投資家の方も言いますが、投資は自己責任です。
人によって生活費・将来どう生きたいかという目標が違います。
自分で勉強し、考え、自分に合った・自分が納得した投資をするのが良いと思います。
（私が勉強した資料は「お金の勉強のおすすめ本（初心者）」をご参照下さい）
私の投資方針は基本的に、「動向をチェックし、成長を見守り、持ち続ける」だけです。
＜インデックスファンド＞
インデックスファンドとは、これもまた本当にざっくり説明すると、所有しているだけで世界の経済成長に乗っかって利益を得るという、おまかせ投資です。
現在、セミリタイア資金として以下のものを購入しています。
・eMAXIS Slim全世界株式（オール・カントリー）
今から65歳まで暫定５％で運用しつつ取り崩すと、
約112,000円／月（前回 約98,000円／月）
となりました。
2021年に約680万円で購入→現在の評価額約1400万円。
2022年から追加投資はしておりません。
※あくまで現在の評価額からのシュミレーションです。売却価格から税金も引かれます。
＜取崩し金の月額＞
・取り崩しインデックスファンド 約112,000円／月（前回 約98,000円／月）
もし今からセミリタイア資金のみで65歳まで生活するとしたら、約112,000円／月（前回 約130,000円／月）になりました。
今回は配当金がないので、前回より減るのは当然ですね。
インデックスファンドだけで言えば、少しずつ増加してくれています。
ちなみに、1年前の2023年12月は、配当金と取り崩し合わせて約110,000円／月でした。
※あくまで現在の評価額からのシュミレーションです。売却価格から税金も引かれます。
＜感想＞
2024年９月末に、楽天から待望のSCHDが発売され、調べれば調べるほど自分に合っていると思ったので、買い替えました。
なので、１月２月を配当金無しで乗り切らなくてはならなくなりましたが、こういう時のための貯金です✨
ようやく去年から少しずつですが、貯金も出来るようになりました。
しかし年初から、続けているソシャゲが盛り上がっちゃっていて…💦
ほどほどに課金をして楽しみたいと思っています✨
今年も、投資中のお金にせっせと働いてもらいましょうｗ
２月末には、SCHDから初の分配金が出る予定です。楽しみ！
これからも引き続き、無理のない範囲で、丁寧に暮らしたいと思います！
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